存量房贷“换锚”明日启动!六大行明确可手机银行办理

中新经纬客户端2月29日电 (魏薇 实习生邵萌 杜伦慧)对于数千万“房贷族”来说,一个重要的时刻来了。从3月1日起到8月31日,“房贷族”面临着重签贷款合同的大事儿。

为何需要重新签订贷款合同?因为利率定价基准要变了。

记者从巴彦淖尔市临河区获悉,近期,当地市场监管部门下发《临河区餐饮服务单位复工复业方案》称,符合恢复营业条件且有意愿恢复营业的餐饮单位应向临河区市场监督管理局各辖区监管所备案,经审核同意,方可营业。截至目前,临河区首批18家餐饮企业通过审核恢复外卖经营。

6日,内蒙古老绥远餐饮管理有限公司董事长李翠萍对记者介绍说,“目前我们只开了两家稍麦店,通过线上线下外卖方式,没有堂食。”

平安银行:拟于2020年3月起逐步开放定价基准转换通道。

华夏银行:将于3月底逐步开放手机银行等定价基准转换渠道办理业务。营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况适时开展。​

“今天凌晨4点,小女孩第一次核酸检测结果是阴性。按照检测流程,间隔24小时还要再检测一次。如果是阳性,那么这40名在酒店的乘客要隔离。如果还是阴性,那么(这些乘客)由属地政府接回居家隔离。”徐青山说。

中国十大首席品牌官、有18年餐饮品牌运营管理实战经验的李丽婵表示,除了特别小众或者高端的餐饮品类,任何一个业态都有必要做外卖,这是餐饮企业经营中不可或缺的组成。

央行去年年底发公告要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商,利率定价方式二选一:固定利率或者“LPR+加点(加点可为负值)”。

光大银行:将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。

简单来讲,就是以12月20日5年期LPR利率4.8%为基准,与原执行利率水平相比计算出“加点”。“加点”维持不变到合同期满。

融360大数据研究院分析认为,中长期来看,LPR大概率仍将继续下行,用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利,未来利息支出会有所减少。当然,相比LPR可能下降带来的利息支出减少,如果用户更重视利率稳定性和便捷性,也可以选择转换为固定利率。

萧山第一人民医院内。张煜欢 摄

兴业银行:个人贷款客户可在营业网点、手机银行、网上银行等渠道进行贷款定价基准利率转换补充协议签订确认。手机银行、网上银行等渠道将于4月15日起开展定价基准转换工作,营业网点将适时开展。

中新经纬记者梳理了部分银行的办理方式如下,具体办理情况需要与贷款银行沟通确认。

选择二:“LPR+加点”

顾客打包食品。李爱平 摄

疫情期间,餐饮业如何复工?对于当地多家餐饮负责人而言无疑是一场“考验”。

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不过,陈嘉宁提示说,作为利率市场化的产物,LPR的长期走势存在一定不确定性,一旦经济进入加息周期,不排除LPR可能会走高,进而加重房贷借款人的还贷负担。

据悉,CZ6163航班目前无异常情况,按国内进港航班疫情检测防控处置流程图执行,6名自意大利回国的青田籍旅客由青田县政府专车接走按规定做好集中隔离观察;其余139名旅客按程序放行。CA1706航班中,20名自意大利、韩国来杭的非密切接触者旅客由属地政府专车接走按规定做好隔离;其余78名既非来自重点地区亦也非密切接触者旅客于3日24时之前按程序放行。(完)

按照央行公告,重新约定利率的定价机制有两种选择,一个是固定利率,另一个是“LPR+加点(加点可为负值)”利率。需要注意的是,贷款人只有一次选择机会,一旦选定,在合同期内就不能再变了。那么到底该选择哪种方案最省钱呢?

疫情来袭,但存量贷款定价基准转换的工作并未停止。央行副行长刘国强在2月27日的新闻发布会上表示,3月1日开始进行的存量贷款转换为LPR将继续按计划推进,预计会按期完成。

“昨天我们上机以后,对机上所有乘客进行了排查,包括是否去过重点地区,是否有发热等情况。排查过程中,还增加了在外期间有否发热和咳嗽,以及到了国内以后将要去哪里等内容。”杭州市疾控中心副主任、专班专家组组长陈珺芳说。

固定利率比较容易理解,就是维持现有利率不变。

除此外,包头市官方发布了首批16家供餐企业,为该市各机关、团体、企事业单位(包括早餐、午餐和晚餐)实行单位团体订餐。

两种利率定价方式有何不同?

邮储银行:客户可登录网上银行、手机银行或联系原贷款业务办理机构。

中国银行:自3月1日7时起,可通过中国银行手机银行、网上银行申请办理存量浮动利率个人贷款(除扶贫小额贷款、创业担保贷款、国家助学贷款外)定价基准转换。为减少人群聚集,将视疫情防控情况,再行开放线下受理渠道。

这位老板告诉记者,这是自己在内蒙古疫情防控形势逐步向好的情况下,作出的选择。

浦发银行:转换启动时间将较人民银行要求时间有所延后。具体转换启动时间及转换方案将后续通知。

据疫情防控萧山机场工作专班消息,3月3日20时42分,从北京飞抵杭州的南航CZ6163航班机上共有乘客145人,其中自意大利回国的青田籍旅客6人;22时18分从北京飞抵杭州的国航CA1706航班机上共有乘客140人,其中自意大利回国的青田籍旅客26人、自韩国来杭州的旅客1人。

农业银行:本次存量个人贷款定价基准转换,主要通过农行掌上银行、网上银行和网点超级柜台等渠道自助操作办理;无法通过上述渠道自助办理的,可待开通柜面办理渠道后,在我行网点柜面办理或联系原贷款经办行进行办理。

与国有六大行不同,12家全国股份制银行中,截至发稿,综合各银行公告以及中新经纬记者采访到的个贷经理反馈,仅中信银行明确3月1日启动线上转换工作,恒丰银行、渤海银行、浙商银行虽表示3月1日启动但并未明确办理方式,其他多数银行启动时间有所延迟,后续将通过短信、电话等方式通知客户。

2月29日,建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行均发布公告称,将于3月1日起启动存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR的工作,并且可以通过手机银行线上办理。值得注意的是,疫情期间线下渠道暂未开放,开放时间待定。

目前,我国5年以上贷款的基准利率为4.9%,此前住房贷款利率是在基准利率基础上上浮或者下浮。

为便于理解,中新经纬记者对不同的基准利率浮动比率,换算出来的利率加点系数进行测算,参考如下(具体数据以贷款行计算为准):

在中国边城二连浩特,当地市场监管局称,目前对已经营业场所人员,进行健康档案“一人一档”,人员出入登记和体温检测台账,以及经营场所人流管控等情况,并督促经营者对经营场所进行无死角清洗消毒,并要求做到经营主体全员全程佩戴口罩上岗。

某股份制银行个贷经理介绍,如果客户的重定价日为每年1月1日,这意味着在转换之后2020年的贷款利率仍会维持之前的利率水平,即2020年的月供不变,而客户需要关注每年12月20日的LPR报价水平,以此来决定下一年月供。

“只许打包,或者外卖送……”营业了两天的稍麦馆负责人胡忠义6日说,“比待在家强,算有点收入。”

苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁举例说,假设客户当前的房贷利率为3.43%,客户后续的固定利率仍然为 3.43%。这个利率将贯穿客户整个贷款周期,无论之后市场利率如何波动,客户都按照3.43%的房贷利率进行还款。

哪种利率定价方式更划算?

工商银行:工行提供了多种渠道,客户可以在手机银行上选择“存贷款-利率基准转换”、智能柜员机(预计3月中旬上线)、短信银行(预计4月中旬上线)或者咨询贷款服务行办理。

“未来大概率会进入降息周期,LPR会逐渐下行,将房贷转换成LPR定价方式更划算。”上述个贷经理认为,转换成固定利率无法享受利率下行周期的红利。

他建议,对于剩余还款期限不长的借款人,或者利率变化不敏感的借款人,可以选择参考LPR定价,以享受中短期LPR下行带来的月供减少,即使长时间维度内LPR出现了上行,增加的月供对于借款人的生活影响不大。(中新经纬APP)

疫情对餐饮业影响几何?后疫情时代餐饮业如何发展?

李翠萍坦言,“随着疫情形势的好转,我们的其它店现在正在做完全复工的准备。”“不过,这次复工各有关部门要求的比较高。”

如果贷款人签订的贷款合同是基准利率上浮20%,那么当前执行利率是4.9%×(1+0.2)=5.88%,那么转化之后的加点幅度为108个基点(5.88%-4.8%=1.08%)。

内蒙古卫健委官方消息显示,截至3月6日7时,内蒙古累计报告新冠肺炎确诊病例75例,现存确诊病例9例。

需要注意的是,尽管LPR每月20日更新一次,但房贷利率并不会每月随之变化,而是在每年重新定价日进行调整。利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值重新计算确定。

中信银行:商业性个人住房贷款的借款人自3月1日起至7月21日,可通过手机银行(贷款专区-LPR转换消息)、网上银行(个人网银-贷款专区-贷款定价基础利率转换LPR)办理进行LPR转换。

部分银行开通手机、网银等多渠道办理

事实正是如此,呼和浩特市市场监督管理局最近下发的公告显示,“从事餐饮业经营的市场主体不得提供堂食服务,仅限于线上销售或打包销售,采取‘无接触方式’送餐;严格落实索证索票制度,做好采购验收台账记录;疫情防控期间不制作销售生冷食物和高危易腐食品。”

假设贷款人签订的贷款合同是基准利率下浮20%,那么当前执行利率是4.9%×(1-0.2)=3.92%,而2019年12月份发布的5年期以上LPR为4.8%,那么转化后加点幅度为-88个基点(3.92%-4.8%=-0.88%)。

与呼和浩特市略有不同的是,包头市官方要求,恢复营业的餐饮单位严禁聚餐,在条件允许的情况下,可安排单独就餐或隔座就餐,提倡外卖配送、打包自取等就餐方式。积极推行“分餐制”和使用“公筷公勺”行动,逐步养成良好的用餐习惯。

对于贷款人,选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。

民生银行:除营业网点柜台办理外,还可提供远程面签、手机银行线上签约等调整方式,其中手机银行线上签约服务开通时间将另行公告。

招商银行:将于4月上旬统一将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。其他个人贷款自2020年4月1日至2020年8月31日,客户可通过招商银行App或招贷App线上申请确认。

交通银行:对于满足央行公告要求的个人贷款,其中剩余期限在1年以上的,客户可登录手机银行贷款栏目自助转换;其余贷款或已生效授信额度,建议在疫情结束后咨询贷款经办网点办理。

徐青山介绍,CA1706航班上有一名女童咳嗽3天,工作人员在机场对其进行了采样,并送疾控中心检测,同时用120救护车将女童与其父亲送至萧山第一人民医院做CT等检查。工作人员排查了这对父女前三排后三排共计40名乘客,按照流程将其暂做安置。

疫情期间,餐饮业如何文明用餐,近日内蒙古商务厅与内蒙古餐饮与饭店行业协会向餐饮业和广大消费者发出倡议:提倡公筷公勺,做“分餐制、公筷制、双筷制”的践行者;革除滥食野生动物陋习,倡导人与自然和谐共处;加大宣传力度,自觉践行培养健康饮食习惯,共创中华餐桌文明。

建设银行:从2020年3月1日开始,支持客户通过建设银行手机银行、网上银行等两个线上渠道办理业务。后续将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道,支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机(STM)、柜台、个贷中心办理业务,具体开通时间将另行通知。

乘客所在的医学隔离观察点。应欣睿 摄

广发银行:将于4月1日起启动转换工作,并通过网上银行、手机银行签订补充协议的方式为客户办理。

胡忠义经营的稍麦馆(当地一种小吃)位于中国北疆内蒙古自治区呼和浩特回民区一家小区内,“原打算正月初六营业,疫情来了,拖到现在。”

除了去年10月8日起已参考LPR定价的个人房贷,其他贷款人都需要重新签订合同。那么客户应该如何改、选哪种定价方式?

李丽婵的这一观点并不是因为这次疫情才产生的,她曾连续5年参与中国烹饪协会主导的年度餐饮业发展报告的起草,每年都会重复这一观点:“外卖是堂食的必要补充,餐饮企业要复合式、立体化经营。”(完)