更优的营商环境成中国凝聚外资“向心力”

中新社北京8月25日电 (刘亮)“真是有惊无险!”高端显示器生产线终于如期改造安装,王锋斌悬着的心也终于放下了。

王锋斌是乐金显示(烟台)有限公司管理部副部长。今年疫情期间,他所在的公司急需24名韩国技术人员对生产线进行改造安装。但由于疫情管控,外籍人员入境政策尚无相关细则出台,若生产线未能如期改造,公司下半年将面临停产危机。公司上下一度心急如焚。

2008年4月任湛江市人口和计划生育局党组书记、局长

借款企业准备贷款申请相关资料;

这些并不代表货币政策就此转向。“货币政策的立场仍然是稳健的,货币政策更加灵活适度。”郭凯表示,上半年的货币政策主要依靠传统货币政策。上半年推出的、正在实施中和将要实施的货币政策支持措施合计约提供了9万亿元,这些政策都是比较长期的政策,总量上足够。随着下半年经济恢复正常,传统货币政策的作用可能会更加明显。

但如果这个违法人员有足够大的权限,仍然有空子可钻。记者发现,这些骗贷案例中,当事人或者证人有不少类似表述:“这笔贷款是某某支行长安排的,所以我们没有去现场调查,材料是复印件”;“我只是跑跑腿、送下材料”等。

调查范围:原产于美国的进口正丙醇。

但在特殊时期推出的特殊政策有其阶段性特征,需要理性认识。尤其是在4月以来,伴随国内疫情防控形势持续向好,经济数据呈现好转态势。个别金融领域出现杠杆率回升和资金空转现象,金融风险苗头隐现。因此,货币金融政策也根据经济金融形势的变化及时进行了调整。

调查机关初步认定,原产于美国的进口正丙醇存在补贴,国内正丙醇产业受到实质损害,而且补贴与实质损害之间存在因果关系。

21世纪经济报道记者对这些案件进行了梳理,近期公开的类似案例大都发生在相对偏远地区的城商行、农商行,虽然操作模式不尽相同,但有一个共同点,都是银行职员通过违规手法绕过了银行的层层风控。

在中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英看来,这些举措是针对当前在华外资企业面临的最为迫切的难点“雪中送炭”,如外资企业反映较为集中的融资难、人员入境难、项目实施难等问题,上述举措将会进一步激发外资扩大在华投资和经营意愿,增强外商投资信心,为中国稳外资再添底气。

加钞员窃取ATM机数百万现金

虽然银行的风控原则上要求很严格,但很多时候难以防范,是因为每家银行的执行力度不一。

借款人根据授信通知书的要求落实放款条件,达标后,银行根据自身的贷款额度规模择机放款。

2004年8月任湛江市遂溪县副县长

尽管上半年吸收外资总体效果好于预期,但宗长青称,疫情仍在持续蔓延,单边主义、保护主义抬头等因素给全球经济和中国外部环境增加了不确定性,也使下半年稳外资形势更为复杂严峻。

对外经济贸易大学国际经济研究院院长桑百川表示,近年来中国持续优化外商投资营商环境,出台了外商投资法及其实施条例,使外商投资法治环境明显改善;同时不断扩大外商投资的市场准入范围和经营范围,对外资也产生了很强的吸引力。

主要用途:正丙醇直接使用或酯化为醋酸正丙酯,大量用于食品包装生产以及作为食品包装的印刷油墨溶剂,醋酸正丙酯还是新能源汽车锂电池电解液的重要组分。正丙醇作为前药,大量应用于红霉素的生产,是大环内酯类抗生素不可缺少的原料,同时也是丙硫硫胺、丙磺舒等药品的起始原料。作为化学中间体,正丙醇被用来合成乙二醇醚、正丙胺、正丙酯和溴丙烷等。作为优良的溶剂,正丙醇也广泛用于涂料、油漆、胶黏剂、化妆品、塑料和杀菌剂等产品。正丙醇还是食品添加剂、饲料添加剂、合成香料、清洁剂、增塑剂、润滑剂、脱脂液、粘合剂、防腐剂和刹车油等多个领域的重要原料。

交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟认为,下半年货币政策的重心是创新直达实体经济的货币政策工具,定向支持受疫情冲击较大的中小微企业和困难人群。从政策目标看,受疫情冲击最大的正是中小企业和低收入人群,政策应注重给这部分群体精准纾困;从政策取向上,应以定向政策为主,实现“精准滴灌”中小微企业。

“我们能保证供应链不断裂,当地政府的全力支持至关重要。”施耐德电气称,得益于中国政府进行跨省市、跨区域的协调,该公司上千家供应商的复产达产都比市场整体提前了三到四周。

物理和化学特性:无色液体,有醇类气味;分子量60.10,熔点-127℃,沸点96.5-98℃,相对密度:0.803-0.805(20℃),闪点23℃。溶于水和常见有机溶剂,如醇类、酮类、醛类、醚类、二醇类和芳香族和脂族烃类。

2011年3月任湛江廉江市委副书记、市长

政策效果很快反映在数据上。这3组数据增速之高为近年来少见—— 6月末,广义货币(M2)同比增长11.1%,已经连续4个月保持两位数增长;上半年社会融资规模增量累计为20.83万亿元,比上年同期多6.22万亿元;上半年人民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元。

一位银行对公人士告诉记者,一笔贷款业务的一般程序为:

官方数据显示,今年7月,中国实际使用外资金额634.7亿元人民币,同比增长15.8%,连续第4个月实现单月吸收外资正增长。在吸收外资“转正”的背后,不仅有中国防疫抗疫成效显著的贡献,营商环境的持续改善在稳定外商投资预期方面也发挥了重要作用。

风控部门组织人员对企业经营情况进行复核调查;

事实上,阶段性政策退出,并不意味着货币政策转向,也不意味着下半年支持实体经济的力度将有所减弱。

2011年2月任湛江廉江市委副书记、市长候选人

根据《反补贴条例》第二十九条和第三十条的规定,商务部向国务院关税税则委员会提出对原产于美国的进口正丙醇采取临时反补贴措施的建议。国务院关税税则委员会根据商务部的建议作出决定,自2020年9月9日起,采取临时反补贴税保证金的形式对原产于美国的进口正丙醇实施临时反补贴措施。进口经营者在进口被调查产品时,应依据本初裁决定所确定的各公司的从价补贴率向中华人民共和国海关提供相应的临时反补贴税保证金。

官方数据显示,今年1月-7月,外商在华新设企业18838家;截至今年4月初,落户上海的跨国公司地区总部和研发中心已累计达到730家和466家;世界银行此前的全球营商环境报告显示,中国已连续两年入围全球优化营商环境改善幅度最大的十大经济体……一系列数据为中国营商环境的持续优化添加了有力注脚,也成为中国吸引外资的“向心力”。

值得注意的是,官方近日出台的15项稳外贸稳外资的政策措施将为稳外资注入更多信心,其中包括将给予重点外资企业金融支持,再贷款再贴现专项额度同等适用外资企业;降低外资研发中心享受优惠政策门槛,鼓励外商来华投资设立研发中心等。

2006年9月任湛江市人口和计划生育局副局长

在风控要求上,小额信用贷款有数额和次数限制,如果超过了规定的数额和次数需要报总行授权。该支行行长的证言指出,黄某平之所以能完成70多笔贷款操作流程,主要因为他获得了黄柏支行其他信贷员的账号密码,加上信贷会计和贷审组两个账号的密码本来就归其自己使用。

2016年12月任湛江市委常委、市政府党组成员、廉江市委书记

如果每个环节、每个部门的相关负责人都将风控要求落实到位,银行很难出现这种情况,“这种骗贷的案例,绝大部分都有里应外合的情形。”上述对公人士表示。

调查机关对被调查产品是否存在补贴和补贴金额、被调查产品是否对国内正丙醇产业造成损害及损害程度以及补贴与损害之间的因果关系进行了调查。根据调查结果和《反补贴条例》第二十五条的规定,调查机关作出初步裁定(见附件)。现就有关事项公告如下:

伪造材料的方式在骗贷案件中屡见不鲜。前两日公布的河南罗山农村商业银行莽张支行案件中,该行信贷人员里应外合,伪造个体工商户营业执照、编造虚假建筑协议的方式,虚报收入,夸大还贷能力,累计申请贷款278万元。

另一位银行人士对记者表示:“比如帮助客户操作APP转账趁其不备转账至自己个人账户的案例,个人贷款受托支付的划款是由经办机构发起的,不会向客户要求复核,所以是有可能跳过客户的。”

另一起窃取ATM机内现金的案件中,加钞员每次从ATM机中取出数千到数万元不等,作案时间竟然长达一年,未被发现,一年中总共窃取了400余万元。

该产品归在《中华人民共和国进出口税则》:29051210。

金融监管部门主要针对银行作为机构展开合规检查和惩罚,司法部门受理了诸多具体个案,其中很大一部分是关于银行客户经理诈骗贷款的案件。

近日,裁判文书网还披露了一起银行加钞员侵占ATM现金的案件。建设银行渭南分行ATM管理中心加钞员,于2014年底,在两处ATM取款机共盗取现金190多万元,将其中一部分藏在一颗大树下,通知家属去取,另一部分随身携带。直到2019年底,该加钞员才被抓获,并于2020年4月8日由检察院向法院提起公诉。

为稳定外资,中国商务部外资司司长宗长青表示,中国成立了重点外资项目工作专班,协调推动相关部门和地方开展“一对一”服务,4个月来仅工作专班就牵头协调解决外资企业和外资重点项目防疫物资保障、上下游产业协同、高管和技术人员入境等复工复产各类问题170多项。

下半年,金融继续为实体经济提供有力支持也不意味着“大水漫灌”。面对疫情冲击,不少国家出现流动性匮乏、金融市场失灵等现象,为此出台了罕见的超强刺激措施。中国金融市场虽然受到了冲击,但并没有出现恐慌性失灵现象,我国也是少数仍在坚持正常货币政策的国家之一,“大水漫灌”不是选项。

自2020年9月9日起,进口经营者在进口原产于美国的正丙醇时,应依据本初裁决定所确定的各公司的从价补贴率向中华人民共和国海关提供相应的临时反补贴税保证金。临时反补贴税保证金以海关审定的完税价格作为计税价格从价计征,计征公式为:临时反补贴税保证金金额=海关完税价格×临时反补贴税保证金比率;进口环节增值税保证金以海关审定的完税价格加上关税和临时反补贴税保证金作为计税价格从价计征。

除了在公司管理上,对金融科技的运用程度不同,或许也是地方小银行监守自盗风险频发的另一个原因。“系统里每个人的权限是明确的,不大可能发生一个人掌握多个人的权限去操作业务的情形。但小银行很少花大成本在系统上,如果人工操作流程繁多,道德风险就更难控制了。”上述银行人士说。

近期公布的各项经济数据延续回暖势头。如汽车消费6月增速为4.8%。6月CPI同比上涨2.5%,低于预期,PPI环比上升且连续两个月改善,这都说明疫情给供给端带来的影响已经基本消退。截至5月末,PMI已经连续3个月保持在荣枯线上方。下半年及未来一段时期,这种好转的态势仍将持续。

疫情持续蔓延给全球经贸往来造成影响,不少国家人员流动依然受到限制和阻碍,外资企业生产与发展也面临重重困难与压力。为稳住外资基本盘,疫情发生以来,中国密集出台了多项针对外资企业纾困的政策,给外资企业吃下“定心丸”。

被调查产品名称:正丙醇;别名:1-丙醇、丙醇

王锋斌就是稳外资政策的受益者之一。在公司面临生死存亡之际,王锋斌在“山东省稳外贸稳外资服务平台”上发出“求助”信息,通过“快捷通道”政策,不到两周时间,24名韩籍技术人员获得特别签证,在做好疫情防控之后,如期赴生产线工作,解决了“燃眉之急”。

2007年2月任湛江市人口和计划生育局党组副书记、局长

各利害关系方在本公告发布之日起10天内,可向调查机关提交书面评论意见。

何赣平的骗贷方式主要有两种:一是,利用该行的APP转账功能,在代替客户操作APP的过程中,在客户不知情的情况下,将客户的还款资金或贷款资金转入自己个人账户。二是,利用客户原有的贷款材料伪造“委托支付”等资料,向该行申请贷款,并放款至其伪造的委托支付方账户中。

对各公司征收的从价补贴率如下:

一位曾负责过银行相关业务的人士告诉记者,从银行的管理流程上来看,ATM机的清点和加钞同样是要求至少两个人以上操作和复核轧差。但是在双人复核机制中,如果双人合伙,或者其中有一个人由于管理漏洞泄露了密码给另一个人,导致一个人就可以完成全部操作,那么双人复核机制就失效了。这种违规情况只有在上级大盘点或者人员轮岗的时候才会被发现。

“正常来说,这种情况是不太可能发生的,至少在我们行很难出现这种情况。我们风控很严格,每笔业务都有很多道复核程序,只能说明区域性小银行管理太松了。”一位全国性股份制银行人士对记者表示。

根据《中华人民共和国反补贴条例》(以下称《反补贴条例》)的规定,2019年7月29日,商务部(以下称调查机关)发布2019年第35号公告,决定对原产于美国的进口正丙醇(以下称被调查产品)进行反补贴立案调查。

近日,中国官方又出台多项新举措,对稳外资持续发力。其中,强调继续优化外商投资环境是稳外资的重要举措之一。

不管是对公业务还是个人业务,信贷经理让客户在空白凭证或合同上签字的违规现象并不鲜见。

道德风险还是风控漏洞?

2015年4月任湛江廉江市委书记、市人大常委会主任

近几年来,监管对银行业的乱象十分重视,且毫不手软。这种乱象在地方中小银行表现得较为明显,今年银保监会组织了对部分地区的中小银行进行现场调查,着重强调了这些区域性中小银行在内部管理和控制上的突出问题。

安徽潜山农商行的一名客户经理骗贷的方法则是“自贷自批”。9月22日披露的一则刑事判决书显示,安徽潜山农村商业银行一职工黄某平利用职务之便,冒用父亲、妹妹的名义以及使用本人的名义在潜山农商行黄柏支行和官庄支行共75次以自贷自批的方式,贷出共计750万元小额信用贷款。

银行业务风控要求尤其严格,通常是多重审核,层层把控。这些监守自盗的案件究竟是如何发生的,银行如何利用风控技术、制度规则防范员工的道德风险?

2017年7月至今任湛江市委常委、市政府党组成员。(完)

下半年,稳健货币政策将更加强调“适度”二字。一方面是总量上适度,信贷的投放要与经济复苏的节奏相匹配。另一方面是价格要适度。要引导融资成本进一步降低,向实体经济让利。同时,也要认识到利率适当下行并不是利率越低越好。郭凯认为,利率如果严重低于和潜在经济增长率相适应的水平,就会产生套利、资源错配等问题。

今年上半年,为应对疫情冲击,支持企业复工复产,在特殊时期采取的特殊货币政策达到了预期效果。上半年,金融部门对于实体经济的支持力度持续加码。截至目前,央行已经推出了包括3次降准、增加1.8万亿元再贷款再贴现额度、出台小微企业信用贷款支持计划、实施中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策等在内的一系列政策措施。

“考虑到我国未来面临的国际环境十分复杂而且可能多变,留有一定的政策空间十分有必要。” 植信投资研究院院长兼首席经济学家连平表示,货币政策工具实施效应有2至3个季度的滞后,当前进一步出台逆向调节措施需要考量已经实施的政策举措效应的释放因素。

三、征收临时反补贴税保证金的方法

数日前公开的一份判决书显示,贵阳银行云岩支行客户经理何赣平在2019年2月至2019年5月期间,利用其作为贵阳银行工作人员的身份,通过秘密窃取或骗取的方式,将7名客户的贷款资金占为己有;同时还利用客户申请贷款的资料自行伪造“委托支付”资料向该行申请贷款。法院查明,何赣平秘密窃取他人财物552.35万元,虚构事实、骗取他人财产14万元并且侵占单位财产80万元。

银行内部召开授信评审会,审议对借款人授信与否及授信额度,通过后发布授信通知书;

据21世纪经济报道记者了解,银行信贷人员监守自盗还有一个更常见的手法,即成立空壳公司。比如近期公布第一个案件,汝州市农商银行的职工通过购买的空壳公司向银行申请贷款800万,逾期后,该行还一再为其展期。

银行信贷员双人现场调查,通过后撰写授信申请报告递交风控部;

2014年11月任湛江廉江市委书记、市长

银行从业人员每天与大笔资金打交道,不可能依靠个人的道德管理来把控风险,因此银行在风控设计上往往有“双人”、“多重复核”等要求,从而加大内部人员的作案成本,必须打通一笔业务链条上的所有相关人员。

着眼未来,刘英称,随着中国疫情形势向好、营商环境的持续优化和完善,越来越多的外资正涌入中国,中国正日益成为全球投资者的“避风港”。(完)